信貸審核沒過該怎辦？4招解決信貸問題

• 有固定工作，信用都正常，為何申請信貸沒過？
• 提供銀行收入證明，但銀行卻認為不認列收入？
• 信用報告上的「信用分數」不夠，要怎麼拉高？
• 要怎麼做，銀行信貸才會過？

信貸沒過。 信貸沒過

 

 

4招解決信貸問題

1. 找出沒過原因，解決再送件

信貸審核沒過的原因有3類：

（一）聯徵徵信不佳：

1. 聯徵次數多查：

三個月內向多家銀行申請貸款，個人聯徵紀錄已經被拉了很多次，銀行方會擔心你同時向他行借款，因此否決你的信貸。

2. 銀行信用空白：

沒有跟銀行往來也不是件好事，因為他無法判定您的信用狀況，建議培養個人銀行信用比較好向銀行貸款

3. 銀行照會問題：

銀行審核過程中，會有徵審人員打給申請人詢問工作、收入等狀況，若中間的說詞沒辦法符合所提供的資料，或是有銀行認定不正常的問題也都會被婉拒。

4. 預借現金紀錄：

有使用預借現金也會被銀行註記，銀行會認定有預借現金需求的客戶審核分數都會降低，審核條件也會被影響。

5. 助學貸款紀錄：

假如還有助學貸款存在，銀行也會認定還款能力有限，如果還有助學貸款在建議先清償。

（二）收入財力不足：：

1. 負債收入比過高：

金管會有規定申辦個人信用貸款不能超過收入的22倍，如果超過就沒辦法核貸給您。

2. 無法提供銀行認可的收入證明：

銀行非常看重個人的還款來源，無擔保的情況下您如果也沒有薪轉、公司勞保，就沒辦法向銀行證明您有還款能力。

3. 工作年資不足：

如果才剛工作未滿半年以上，也不太好向銀行貸款，銀行會判定工作穩定性問題來評估核貸條件。

4. 存摺餘額常態過低：

銀行非常注意借款人主要存摺餘額，若經常沒勝多少餘額，或認為財務過緊，還款能力不佳而婉拒。

（三）信用記錄不良：

1. 嚴重聯徵瑕疵：

銀行非常忌諱幾個註記，假如您有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、強制信用卡停卡、貸款遲繳紀錄等問題，在銀行就會被列為重點扣分項目了。

2. 票信、呆帳問題：

曾經有欠款給銀行、退票、債務協商等銀行紀錄不良，也會被扣除分數。

3. 強制停卡紀錄：

信用卡呆帳太多就會被銀行給強制停卡，只要有這個紀錄1年內也不好申請貸款。

2. 解決信貸審核沒過的9個方法

1. 聯徵次數多查：

過3個月後，再向別加銀行申請。

2. 銀行信用空白：

先去辦一張信用卡，培養信用，卡片使用3個月後再送。

3. 銀行照會問題：

弄清照會問題，再送別家，小心應對銀行再次照會。

4. 預借現金紀錄：

還清現金卡，並剪掉退還銀行，3個月再送。

5. 負債收入比過高：

先想辦法相親有借一筆錢，還調部分債務後，再送。

6. 無法提供銀行認可的收入證明：

若能提供保人補強，可再送別家喜歡加保人的銀行。

7. 工作年資不足：

先向親友或民間代書借款，再等幾個月，累積工作年資後，再送件

8. 存摺餘額常態過低：

多存一筆錢在銀行，過3個月後再送。

9. 信用記錄不良：

無法像銀行借信貸了，只能其他方式取得資金。

3. 如果解決後，信貸審核還是沒過，怎麼辦？

1. 需要時間，「洗白」信用記錄：

（1)  盡快繳完應繳的銀行欠款、設法向親友借款還掉信用貸款、信用卡循環

（2）不要再使用預借現金和信用卡循環。

（3）暫時不要再向銀行申請貸款或信用卡。

（4）經過至少半年的時間，對您的信貸審核是很有幫助的。

 

2. 改用抵押貸款，而不是信用貸款：

  (1)  申請房貸或汽車抵押貸款，銀行核貸的機率會比較高

（2）提供據財力或收入佳的保人。

3. 向民間借款：

合法的民間的融資業者，對於風險的容許度比銀行高，能夠接受信用記錄有瑕疵的客戶。

以信用貸款而言，如果您的薪資轉帳紀錄正常，收入也有一定水準，民間貸款業者還是會借的。

民間借款利率高低差很多，要多比較，可以找到利息低的。

 

4. 如何借到利率低的民間借款？

7個方法，找到比較低的民間借款利率？

1. 1. 提供擔保品設定：
      即便是產權不完整的也可以，有設定金主認為風險較低，願意降低利息。
      相關連結：如何閱讀信用報告
   2. 分批借款，第一次先借少一點，再陸續增貸
      • 貸款成數越低，利率越低分批借款，不要第一次就借滿，成數高，利率比較難爭取到低利
      • 第一次借少一點，爭取低利，再陸續增貸，利率可要求比照第一次的
   3. 提供其他不動產做證明財力（不設定）：
      雖不設定抵押給金主，但因財力夠，金主比較放心，利率可低一點
   4. 找專業代書介紹 低利金主：
      • 代書長期與銀行配合，幫房地產投資客買買簽約，金主人脈多。
      • 代書認識很多地主、不動產投資客、銀行主管，這些人懂貸款，有有閒錢
      • 會分析借款人條件，好的借款人利率彈性很大
      • 銀行主管若評估擔保品價值夠，未來可轉貸銀行，就更敢借
   5. 找理財型的金主：
      理財型金主把民間借款當做是理財方式之一，只收合法範圍內的民間借款利息，利率低又安全。
   6. 找金主直營的代書介紹：
      借款人直接與民間借款金主聯絡，商討貸款條件，利率比較容易直接殺低一點。
      
   7. 多比幾家：
      目前市場資金很多，多比較，常可借到低利資金。
      相關連結：民間貸款怎麼借才安全？

為什麼找安心代書協助辦信用貸款？

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1. 銀行很熟悉：
   長期與銀行配合房屋買賣貸款及抵押設定，對銀行貸款作業，審核標準很熟悉，與銀行主管也培養了很好的關係，會優先幫客戶辦銀行信貸，不夠額度的部份，才轉介紹理財型金主。
2. 服務費低：
   案件來源，大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來，不需像一般貸款或代辦公司，需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。
3. 貸款利率低：
   代書長期配合低利的民間借款理財型金主多，介紹的民間借款利率通常都比較低。
4. 可配合協助轉貸銀行：
   若因急用借款，之後若要轉貸銀行，安心代書可協助轉貸銀行貸款，長期降低利息負擔。