信貸審核沒過該怎辦?4招解決信貸問題
- 有固定工作,信用都正常,為何申請信貸沒過?
- 提供銀行收入證明,但銀行卻認為不認列收入?
- 信用報告上的「信用分數」不夠,要怎麼拉高?
- 要怎麼做,銀行信貸才會過?
信貸沒過。 信貸沒過
4招解決信貸問題
1. 找出沒過原因,解決再送件
信貸審核沒過的原因有3類:
(一)聯徵徵信不佳:
1. 聯徵次數多查:
三個月內向多家銀行申請貸款,個人聯徵紀錄已經被拉了很多次,銀行方會擔心你同時向他行借款,因此否決你的信貸。
2. 銀行信用空白:
沒有跟銀行往來也不是件好事,因為他無法判定您的信用狀況,建議培養個人銀行信用比較好向銀行貸款
3. 銀行照會問題:
銀行審核過程中,會有徵審人員打給申請人詢問工作、收入等狀況,若中間的說詞沒辦法符合所提供的資料,或是有銀行認定不正常的問題也都會被婉拒。
4. 預借現金紀錄:
有使用預借現金也會被銀行註記,銀行會認定有預借現金需求的客戶審核分數都會降低,審核條件也會被影響。
5. 助學貸款紀錄:
假如還有助學貸款存在,銀行也會認定還款能力有限,如果還有助學貸款在建議先清償。
(二)收入財力不足::
1. 負債收入比過高:
金管會有規定申辦個人信用貸款不能超過收入的22倍,如果超過就沒辦法核貸給您。
2. 無法提供銀行認可的收入證明:
銀行非常看重個人的還款來源,無擔保的情況下您如果也沒有薪轉、公司勞保,就沒辦法向銀行證明您有還款能力。
3. 工作年資不足:
如果才剛工作未滿半年以上,也不太好向銀行貸款,銀行會判定工作穩定性問題來評估核貸條件。
4. 存摺餘額常態過低:
銀行非常注意借款人主要存摺餘額,若經常沒勝多少餘額,或認為財務過緊,還款能力不佳而婉拒。
(三)信用記錄不良:
1. 嚴重聯徵瑕疵:
銀行非常忌諱幾個註記,假如您有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、強制信用卡停卡、貸款遲繳紀錄等問題,在銀行就會被列為重點扣分項目了。
2. 票信、呆帳問題:
曾經有欠款給銀行、退票、債務協商等銀行紀錄不良,也會被扣除分數。
3. 強制停卡紀錄:
信用卡呆帳太多就會被銀行給強制停卡,只要有這個紀錄1年內也不好申請貸款。
2. 解決信貸審核沒過的9個方法
1. 聯徵次數多查:
過3個月後,再向別加銀行申請。
2. 銀行信用空白:
先去辦一張信用卡,培養信用,卡片使用3個月後再送。
3. 銀行照會問題:
弄清照會問題,再送別家,小心應對銀行再次照會。
4. 預借現金紀錄:
還清現金卡,並剪掉退還銀行,3個月再送。
5. 負債收入比過高:
先想辦法相親有借一筆錢,還調部分債務後,再送。
6. 無法提供銀行認可的收入證明:
若能提供保人補強,可再送別家喜歡加保人的銀行。
7. 工作年資不足:
先向親友或民間代書借款,再等幾個月,累積工作年資後,再送件
8. 存摺餘額常態過低:
多存一筆錢在銀行,過3個月後再送。
9. 信用記錄不良:
無法像銀行借信貸了,只能其他方式取得資金。
3. 如果解決後,信貸審核還是沒過,怎麼辦?
1. 需要時間,「洗白」信用記錄:
(1) 盡快繳完應繳的銀行欠款、設法向親友借款還掉信用貸款、信用卡循環
(2)不要再使用預借現金和信用卡循環。
(3)暫時不要再向銀行申請貸款或信用卡。
(4)經過至少半年的時間,對您的信貸審核是很有幫助的。
2. 改用抵押貸款,而不是信用貸款:
(1) 申請房貸或汽車抵押貸款,銀行核貸的機率會比較高
(2)提供據財力或收入佳的保人。
3. 向民間借款:
合法的民間的融資業者,對於風險的容許度比銀行高,能夠接受信用記錄有瑕疵的客戶。
以信用貸款而言,如果您的薪資轉帳紀錄正常,收入也有一定水準,民間貸款業者還是會借的。
民間借款利率高低差很多,要多比較,可以找到利息低的。
4. 如何借到利率低的民間借款?
7個方法,找到比較低的民間借款利率?
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- 提供擔保品設定:
即便是產權不完整的也可以,有設定金主認為風險較低,願意降低利息。
相關連結:如何閱讀信用報告 - 分批借款,第一次先借少一點,再陸續增貸
- 貸款成數越低,利率越低分批借款,不要第一次就借滿,成數高,利率比較難爭取到低利
- 第一次借少一點,爭取低利,再陸續增貸,利率可要求比照第一次的
- 提供其他不動產做證明財力(不設定):
雖不設定抵押給金主,但因財力夠,金主比較放心,利率可低一點 - 找專業代書介紹 低利金主:
- 代書長期與銀行配合,幫房地產投資客買買簽約,金主人脈多。
- 代書認識很多地主、不動產投資客、銀行主管,這些人懂貸款,有有閒錢
- 會分析借款人條件,好的借款人利率彈性很大
- 銀行主管若評估擔保品價值夠,未來可轉貸銀行,就更敢借
- 找理財型的金主:
理財型金主把民間借款當做是理財方式之一,只收合法範圍內的民間借款利息,利率低又安全。 - 找金主直營的代書介紹:
借款人直接與民間借款金主聯絡,商討貸款條件,利率比較容易直接殺低一點。
- 多比幾家:
目前市場資金很多,多比較,常可借到低利資金。
相關連結:民間貸款怎麼借才安全?
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為什麼找安心代書協助辦信用貸款?
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- 銀行很熟悉:
長期與銀行配合房屋買賣貸款及抵押設定,對銀行貸款作業,審核標準很熟悉,與銀行主管也培養了很好的關係,會優先幫客戶辦銀行信貸,不夠額度的部份,才轉介紹理財型金主。 - 服務費低:
案件來源,大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來,不需像一般貸款或代辦公司,需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。 - 貸款利率低:
代書長期配合低利的民間借款理財型金主多,介紹的民間借款利率通常都比較低。 - 可配合協助轉貸銀行:
若因急用借款,之後若要轉貸銀行,安心代書可協助轉貸銀行貸款,長期降低利息負擔。