土地二胎貸款怎麼借利率比較低?

  • 一般人對土地借款比較陌生,土地價值高,但種類多,法令規定嚴,銀行對土地借款也較嚴謹!
  • 銀行或農會通常只有放款土地價值的50%~60%,剩下40%可以再靈活週轉,
  • 銀行或農會土地貸款利率低,但限制嚴,通常只有放款土地價值的50%~60%!資金調度不方便,有時還須再借土地二胎貸款
  • 民間土地貸款,利率高低差很多!懂得貸款門道,可以省下不少利息,又安全!

土地二胎貸款是什麼?

土地二胎貸款也就是利用土地去地政事務所設定申辦第二順位的貸款,設定第二順位抵押權在銀行或是農會後面,然後取得一筆資金週轉這就是土地二胎!
銀行或農會通常只有放款土地價值的50%~60%,剩下40%可以再靈活週轉,這時可透過民間土地二胎貸款是最方變得管道。


辦理土地二胎貸款的4種方法:

方法1:向原銀行辦理增貸或土地二胎:

    • 目前銀行土地貸款繳息正常,可試著再向目前貸款銀行申請土地增貸
    • 但一般銀行對土地一胎貸款成數限制較嚴,增貸空間不大時,可以改辦土地二胎貸款
    • 由於土地二胎貸款利率較高,銀行持分土地雖收益高,貸款成數較高。
    • 銀行土地二胎利率,一般約年利率5%~8%,貸款金额一般是300萬以內。
    • 但是提供較完整的財力證明及詳細分析說明聯徵資料,較容易爭取額度及利率。

方法2:土地做為財力證明或副擔保品,辦理信貸

    • 大多數銀行,只做土地一胎,不做土地二胎貸款,但土地一胎通常成數不高,還有殘值。若信用良好,所需資金一、二胎合計借款佔土地8成內,貸款金額若不高(一般是300萬以內),還是有銀行願意以信用貸款的方式借款的,提供銀行設定二順位抵押權,當做副擔保品,金額與核准機會更高。
    • 但是提供較完整的財力證明及詳細分析說明聯徵資料,較容易爭取額度及利率。持分土地貸款
      相關連結:聯徵信用報告說明

方法3:向租賃公司辦理土地二胎貸款

    • 借款人以公司戶為主,土地借款條件遠比一般銀行靈活,公司營收報表佳,可以以土地二胎貸款,借到公司週轉金。
    • 租賃公司土地二胎利率通常高於銀行貸款利率,利率多在8%起跳,而且常會在初期收取一定%數的手續費。
      相關連結:租賃公司不動產融資貸款辦法

方法4:低利民間金主

民間土地二胎貸款的利率較高一些,但條件最寬,大多數的土地都可借,也不在意信用狀況。利率的部份要多比較,差距很大。

    • 額度較高:
      貸款成數比銀行、租賃公司更高。
    • 土地條件寬:
      各種地目,包括建地、農地、林地、道路用地、工業用地、保留地…等,都可以承貸。
    • 看土地價值,不看信用狀況:
      有了土地當作抵押品,民間機構較不看個人信用狀況,有信用瑕疵、帳單遲繳、負債比及卡債過高都可申請
    • 過件率高:
      因土地非常保值,基本上沒有太嚴重的問題都會審核通過
    • 速度快:
      民間土地二胎借款的申請流程比銀行迅速許多,最快可以在當天核貸撥款。
      相關連結:如何找到低利率的民間貸款

什麼情形須辦民間土地二胎貸款:

  • 貸款金額不夠:
    銀行貸款一般成數低,不足金額可借民間土地貸款二胎。
  • 短期急需資金:
    先借民間應急,再轉貸銀行。
  • 信用條件不足:
    銀行土地貸款審核信用嚴,若有信用瑕疵只能借民間土地二胎貸款。
  • 無明確的收入證明:
    無個人收入證明與財力證明的情況下可以找民間貸款幫您。
  • 銀行不承做的土地:
    銀行僅做建地、農地產權完整的土地,民間土地二胎貸款只要殘值夠,幾乎任何土地都辦理:農地、建地、旱地、養殖用地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、持分土地等皆可評估貸。

 

專借低利的民間土地二胎金主:

  • 以前的民間二胎金主多是經營當舖或專職高利貸放款的人,但這幾年因銀行存款利息太低,房地產2年內買賣要課高達35%~45%的房地合一稅。
  • 因此一些業餘房地產投資客、銀行有大額存款的定存族、甚至退休老師、公務員也有不少人將閒餘資金拿來放民間二胎獲利
  • 這些族群較傳統金主謹慎守法,只收合法範圍內的民間二胎利息,放款過程也必須一切合法。
  • 向這些民間二胎金主借款往來,不但利息低、負擔輕,而且可以很安心。

 

這4種金主民間二胎利息低,又很安全:

    1. 銀行行員:
      銀行行員對放款較專業,流程熟悉,雖只有幾百萬積蓄可做民間二胎放款,資金雖不雄厚,但容易溝通,決定快速,絕不會也不敢違法、欺騙。
    2. 退休老師、公務員:
      政府砍掉18%優惠存款及退休年金後,一些公務員、老師也開始把部分存款拿出來放民間二胎,利率要求不高,一輩子奉公守法,跟他們借錢可以很放心。
    3. 大額存款定存族:
      銀行存款年息低到只剩1%,存的不甘心,對放款意願高,資金很多,也是很好民間二胎金主,只是有些太有錢了,積極度不像前2種金主,速度有時無法當天撥款,若資金不是很急著用,需要的金額又較大,可找這類金主借民間二胎
    4. 房地產投資客:
      房屋2年內買賣交易稅太高,許多投資客滿手現金,卻不願買房,對放款也有概念,也是很好配合的民間二胎金主。


什麼是金主直營的民間土地貸款
?有什麼好處?

  • 金主直營就是金主與特定代書合作,借款人不必透過「貸款公司」或是「代辦」來辦理貸款,借款人直接與民間二胎金主聯絡,商討貸款條件。
  • 由於直接聯繫,不需透過介紹人傳話浪費時間,民間土地貸款金主可第一手立即評估貸款條件,快速決定並安排撥款。
    服務費也因減少中間人的費用,就負擔輕很多。
  • 不但可省下高額的服務費,也才能馬上審核民間土地貸款可否貸款,當天快速撥款。
  • 大多數貸款公司或代辦業者,多不是金主直營,也不讓借款人與金主直接聯繫,以利其收取高額服務費。


民間土地貸款金主直營貸款好處:

  • 速度快:
    直接與民間土地貸款金主商討,速度快很多,最快可以當日撥款
  • 利息低:
    利息遠低於一般專業金主,不要求高利率,利率低一點,但要求合法安全
  • 費用少:
    辦理的費用當中不會有太高的仲介費出現,而是低費用支付即可。
  • 條件活:
    貸款條件非常靈活多元,因為可以直接與民間土地貸款金主談論決議。
  • 保障大:
    金主的好與壞可以在洽談過程中直接了解,不必等到最後要辦理時見到民間土地貸款金主後才擔心。
  • 可配合協助轉貸銀行:
    若因急用借款,之後若要轉貸銀行,民間金主可協助配合塗銷抵押權,以利轉貸


為什麼找安心代書協助辦土地借款?

銀行很熟悉:
長期與銀行配合土地買賣貸款及抵押設定,對銀行土地借款作業,審核標準很熟悉,與銀行主管也培養了很好的關係。
也常與農會、租賃公司配合難度較高的土地借款,熟悉相關金融機構土地借款辦法。
服務費低:
案件來源,大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來,不需像一般貸款或代辦公司,需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。
貸款利率低:
代書長期配合低利的民間金主多,介紹的民間土地借款利率通常都比較低。
可配合協助轉貸銀行:
若因急用借款,之後若要轉貸銀行,安心代書可協助將民間土地借款轉貸銀行,長期降低利息負擔。