房貸增貸要怎麼辦?5種方法增加房貸金額

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房貸增貸

  • 房屋貸款利息最低,借款金額比較高,年限最長,每月還款負擔也較輕房貸增貸
  • 不管您是要資金週轉需求、節省利息、減輕負擔、債務整合,用房屋增轉貸最佳
  • 但也因為借款金額,條件差一點,可借到的金額、利息、每月繳款也會差很多

房貸增貸的5個方法

  1. 原銀行房貸增貸最省錢的方式

    • 目前房屋貸款繳息正常,可再向目前貸款銀行申請增貸房貸。
    • 利率一般會比照目前或增貸的部份略微高一些,可與銀行討價還價。
    • 會時有帳務管理費、徵信作業手續費及設定登記費。
    • 若額度需求較一般正常成數高,多出的部分,可向該行聲請銀行二胎利息。
  1. 轉貸其他銀行房貸增貸

    • 若該銀行房貸成數較保守時,或利率較高又不願降低,只好轉貸她行。
    • 轉貸他行前,須注意事項一定要審慎檢查:
      1. 原銀行是否有房貸綁約。
      2. 解約是否有違約金
      3. 先和原銀行諮詢是否有增貸空間,如真的無法再進行轉貸。
      4. 詳細比較各家銀行的利率、合約內容、違約金的差別。
    • 優先考量省息金額須大於辦理的費用,轉貸時,應該要先瞭解房屋的市場價格、現有房貸餘額/利率及轉貸費用等,再評估轉貸後的利息節省的幅度,是否可足以支付轉貸費用。
    • 轉貸因需要代償、塗銷所以時間會比增貸的時間來的長而且需多支出轉貸的費用。利率的影響比想像中還小,選擇貸款規劃能力強的銀行,對您更有利。
  1. 銀行二胎房貸:

    • 當該房屋已經有房貸後,在把房屋拿去再向另一家銀行,進行對房屋的殘值的再抵押借款設定在第二順位債權人。
    • 二胎的利率比一般房貸高,銀行二胎利率約年息3.5%起。
    • 銀行貸款審核條件比較嚴格例如收入證明、聯徵紀錄、負債比、繳息是否正常、工作時間等等送審核之後撥款。
    • 二胎房貸主力銀行貸款條件:
      銀行 台新 永豐 新光 玉山 凱基 遠東
      利率 3.5%~ 3.5%~5% 3.5%~7.5% 3.8%~14.8% 3.16%~ 3%起
      額度 300萬 最高50萬 最高300萬 最少50萬 300萬 25萬起
      年限 3~15 7年 1  ~10年 最高15年 3~10年 7年內
      費用 3,000 5000起 7,000起 貸款金額1% 10,000 5,000
      連結
      網站
      台新銀 永豐銀行 新光銀行 玉山銀行 凱基銀行 遠東銀行

      相關連結:銀行二胎房貸哪家條件比較好?

  1. 租賃融資公司房屋二胎貸款:

    • 如有急需資金週轉不想轉換原房貸銀行者或是銀行二胎房貸申貸婉拒或是貸款成數不足或是原房貸有優惠利率,客戶不想犧牲優惠利率者,可以申貸租賃公司的房貸專案。
    • 特色是貸款成數110%,上班族、自營商(無營登可)、攤販可、個人工作室可、工作領現無薪轉勞保都可以,額度最高可貸300萬。
    • 會有綁約20期。申請銀租賃融資公司房屋貸款增貸時會有帳務管理費、徵信作業手續費、貸款設定登記規費、代書費。
      相關連結:租賃公司貸款
  1. 民間房屋二胎貸款:

    • 民間房屋貸款增貸辦理的方式銀行房貸增貸是一樣的,差異會是在民間房屋貸款不看客戶的信用狀況,只看房屋價值有沒有空間增借而已
    • 主要民間房屋增貸的優點在於:
      • 信用有問題可貸:
        小白、瑕疵、協商、待業、負債過高、退票皆可承辦
      • 可免看屋內:
        若不方便入內看屋,可免看屋,保密。
      • 房屋屋況彈性大:
        持分、未保存登記、屋齡很老、公寓、透天、大樓、商辦、飯店、廠房、不限坪數,不限地目、全省不分區域皆可承辦。
      • 速度快:
        在放款上約1~3天能取得資金,最快當日就能撥款。

如何判斷用哪種方式辦房貸增貸

選擇房貸增貸方式,必須先清楚知道的4件事:

  1. 繳款紀錄
    需要檢視一下之前房屋貸款期間,繳款是否都很正常,萬一不正常也會影響原銀行對您的信用評分,如果遲繳情況嚴重就沒辦法順利貸款下來了。
    相關連結:提高信用分數,拉高銀行貸款金額的6個方法
  2. 房屋市價
    目前銀行估價也多參考實價登錄,上網查詢近2年的成交金額,在扣除增值稅,銀行貸款金額約70%~80%,超過部分,可能就須再辦2胎房貸。
  3. 目前貸款餘額
    通常會依據您房貸初貸金額,在這幾年中通常您還款的金額,也就是您可以增貸的金額。
  4. 需增貸金額:
    所需增貸金額計算出貸款成數,大致可判斷出需用和種方式增貸。

 

辦理房貸增貸要注意的4件事

以下幾個項目是您在申辦轉貸前必須先清楚知道的:

  • 是否原銀行有綁約:
    有些房貸會註明提早清償、解約就會有違約金的產生,通常違約金在借款金額的3%~0.5%,金額不小,因此必須細算評估。
  • 轉貸成本:
    雖然省了利息費用,但其他費用例如:代書費、違約金、塗銷費用、規費等,也都會納入您的成本當中,因如利率差別不大,轉貸房屋貸款其實就沒有那麼划算了。
  • 月繳金額:
    轉貸雖然可以提高額度與降低利息,但如果月繳金額超過您每個月所能支付的費用,就必須要三思而後行…?
  • 檢視聯徵情況:
    在轉貸前一定要先檢視自我的信用情況,萬一之前的信用瑕疵,在進行轉貸就會比較困難了,建議平常要保持良好的聯徵信用紀錄
    衍生閱讀:房屋增貸辦不過的5大原因,10個解決方法

房屋增貸流程為何?

  1. 申請增貸:
    填寫新銀行的房屋貸款申請書,進件審核給銀行評估房價與個人聯徵等條件。
  2. 詢問原貸款:
    當新的銀行願意幫您轉增貸款時,可以向原銀行確認未清償的房屋貸款與利息總數,將繳息記錄及餘額證明提供新銀行。
  3. 辦理設定:
    當銀行順利清償後,將會帶著「清償證明」到地政事務所,將原銀行貸款塗銷,並設定新的銀行貸款抵押權上去。
  4. 撥款對保:
    所有銀行貸款代償清償的程序都跑完之後,新的銀行就會將貸款所剩下的金額撥款到您手中並完成對保流程,就可以開始運用貸款資金了。

3種方法銀行房貸增貸比較好辦:

很難說哪家銀行房貸增貸一定比較辦,但已限幾家銀行是最高可貸成數表較高,房貸增貸也比較積極在推廣的:

  1. 先找找分行經理有權限的銀行申請:
    大型金控的銀行,房貸大多集中審理,審核較專業,信用記錄也查的較細,若貸款金額在1000~1500萬以內,送業績較缺的公營行庫或規模較小的銀行分行,有時反而較好辦。
  2. 找地方性農會申請:民間二胎
    地區農會貸款較不專業,常只看估價,信用記錄較不會看的太細。但缺點是若關係不熟,貸款成數通常較保守,適合信用有小瑕疵但貸款成數不高(7成內)
  3. 找較積極攻房貸業務的銀行:
    目前開發房貸業務較積極的銀行有:新光銀行台新銀行台中商銀陽信銀行板信銀行星展銀行玉山銀行等…,可以嘗試問這幾家比較看看,成功的機會相對較大
    延伸閱讀:持分房屋如何辦房屋貸款

如果房貸增貸還是借不到怎麼辦?

  • 找專業貸款代書,以專業的經驗與關係,整理包裝資料,送適合的銀行辦理

    為什麼找安心代書協助辦房屋增貸

    1. 銀行很熟悉:
      長期與銀行配合房屋買賣貸款及抵押設定,對銀行貸款作業,審核標準很熟悉,與銀行主管也培養了很好的關係,會針對您的信用情形做補強與合理的解說,讓銀行接受並願意增貸。
      衍生閱讀:房屋增貸辦不過的5大原因,10個解決方法
    2. 服務費低:
      案件來源,大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來,不需像一般貸款或代辦公司,需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。
    3. 貸款利率低:
      代書長期配合低利又安全的民間金主多,介紹的民間房屋增貸利率通常都比較低。
      衍生閱讀:民間二胎利息怎麼算?如何找到低利率的民間二胎
    4. 協助轉貸銀行:
      借款期間協助培養信用,日後將民間持分房屋貸款轉貸銀行,長期降低利息負擔。