提高信用分數,拉高銀行貸款金額的6個方法

  • 銀行審核貸款前都會拉個人聯徵紀錄報告
  • 並且查看信用報告上的「信用分數」,來決定是否同意貸款
  • 信用分數越高不僅貸款機會大,貸款額度也會跟著提升、貸款利率也會隨之下降
  • 假如個人信用分數過低,被銀行拒絕的機率高達80%以上

提高信用分數,拉高銀行貸款金額的6個方法

  1. 貸款繳款要正常
    如果您有銀行房貸、信用卡、個人信貸,每當繳款時間到的時候千萬不要僥倖選擇遲繳,您可能認為慢繳幾天部會怎麼樣,但這些紀錄都會留存「遲繳註記」紀錄,大幅降低信用分數
    保持繳款紀錄正常的方法:
    • 每月繳款都要在到期日前完成。
    • 信用卡不管刷多少,當期就是要繳多少,刷5萬繳5萬,刷10萬繳10萬,刷的金額越高並能全額繳清,信用分數加分就越多。
    • 不要使用過多的信用額度,不然,還是會影響到信用分數
  2. 債權銀行超過2家以上一定要整合負債
    欠款銀行過多,也會造成信用分數不佳,若把各家銀行的債務整合起來,申請一家利率最低的銀行統一繳款,不僅可以降低利率及月付金,還能省去麻煩,且只貸1家50萬會比貸3家共50萬的記錄好。
  3. 減少債務:
    減少債務的意思是要先還一部分份的債務,而減少債務總額,千萬不要辦理貸款或使用信用卡還債務。
    還款時,建議先還利息較高的款項,不過,這不是提高信用分數最好的方式。可借貸金額和已使用額度之間的差距是評分因素之一所以,優先還金額比較大的債務,差距拉大後,自然可以提高信用分數
  4. 提前還款:
    若是能在每期應繳的金額(本金加利息)之餘,多償還一些本金,就能代表借款人的收入或財務狀況變好了,多少能增加借款人的信用分數。
  5. 不要隨便停用信用卡:
    持有信用卡張數的多寡,原則上並不會影響信用評分;但信用卡持有張數愈多,能讓信用卡總額度因此增加,故在刷卡金額不變的前提下,
    將使信用卡額度使用率下降,並有助於信用評分的提升。
    延伸閱讀:個人信用評分如何判讀

    補充:
    若某信用卡不再使用,剪卡會影響信用評分嗎?
    信用長度類資料為聯徵中心信用評分參考項目之一,故將信用卡剪卡可能讓信用長度因此減短,進而導致信用評分因此降低;但信用長度類資料配分比重相對較少,故剪卡對評分應不至於產生嚴重之影響。
    建議保留目前使用最久的信用卡,

    可讓信用歷史長度維持在一定之水準。
  6. 三個月別申請超過三家以上的信用卡或貸款:
    因為短期內查詢次數愈多,可能代表此借款人近期的資金需求較為急迫,對風險具有警示的功用,故被納入評分標準。
    另為避免借款人因短期內向多家金融機構比價(如:為取得更好之利率、額度…等貸款條件)進而導致評分降低,
    故聯合徵信中心將30天內之查詢皆視為同一筆信用需求,亦即只計算為1次查詢;然當超過30天之新查詢,則將視為不同之信用需求。
    但如果是自己查詢自己的信用分數,將不算在聯徵次數內

影響信用評分的項目有哪些?

  1. 繳款行為:
    指的是還款行為表現,包括信用卡及貸款債務,目的在於了解個人過去是否有無不良繳款紀錄及還款情形,
    詳細內容包含其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等,繳款行為被銀行視為參考個人信用分數的最重要值,不可不謹慎。
  2. 負債程度:
    包含債務總額、貸款數量、使用比率等,當債務總額越高,信用分數也就越低。
  3. 近期申辦信用卡或貸款:
    申辦一次信用卡或貸款,聯徵中心都會有紀錄,而當借款人於聯徵中心的查詢次數過多,不但會影響信用分數,也會影響貸款過件率!
  4. 信用長度:
    指的是使用信用卡或繳交貸款的時間長短,使用的時間越長,銀行能參考的數據也就越多,信用分數就越高。
  5. 信用型態:
    信用卡、信貸、車貸、房貸等等都算是信用型態,型態越複雜,就代表借款款人的資金需求越高,信用分數當然就會降低,
    畢竟申辦得越多,也代表著負債總數越高。

 

  • 信用評分是銀行貸款的第一道門檻,如果信用分數不理想,一定要找出問題所在,及時處理,才不會影響申辦貸款的成功率。
  • 且不要輕易幫他人做擔保,因為若是對方無法負擔債務或有不準時繳款的行為,都會嚴重影響你的信用分數

 

銀行評估聯徵信用分數注意重點

  1. 工作 職業、工作穩定度:
    薪資. 工作基本要超過三個月以上才算 …
  2. 負債比例與客戶的還款能力:
    都是銀行評估貸款多少錢給你的重要因素。
  3. 申請貸款或信用卡的次數 :
    3個月內,申請越多次貸款或信用卡,就代表你的聯徵次數越多,這樣會大大扣信用分數
  4. 信用卡申請來的信用卡一定要刷 :
    不要以為都沒刷沒使用就代表你的信用很好 ? 這是錯誤的觀念 . 絕對不要分期付款 . 也不要遲繳
  5. 別當小白:
    所謂的「小白」,是指 沒信用卡現金卡 . 沒借過錢 . 不要以為這樣代表你的信用很好? 其實是錯誤的觀念喔 .. 因為聯徵無法查詢到你的任何銀行的來往紀錄 . 就無法得知你的清償能力 . 所以也是會減少信用分數

 

個人信用評分的結果有哪幾種?

個人信用評分結果有三種:

  1. 有信用評分者
    揭露實際信用分數(分數介於200分至800分),並提供分數之百分位區間;評分分數較高者,表示具有較佳之信用品質,反之,分數較低者表示信用品質有待改善。
  2. 暫時無法評分者
    則揭露「此次暫時無法評分」。
  3. 給予固定評分者:
    若有下列情形,則揭露「200分」,200分為最低信用分數
    (1) 授信帳戶被任一金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄者
    (2) 信用卡任一正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄者
    (3) 支存帳戶出現任一票據拒絕往來紀錄者

信用分數低於 400 分就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」的族群,貸款就很難順利辦成。

如果信用評分不足,必要時找專業代書協助辦貸款。

 

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  1. 銀行很熟悉:
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    能夠針對您的信用分數不足狀況補充說明,送適合銀行,滿足您的貸款需求。
    相關連結:房貸增貸要怎麼辦?5種方法增加幫您房貸金額
  2. 服務費低:
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  3. 貸款利率低:
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    相關連結:怎樣借到低利的民間借款
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