民間二胎轉貸銀行 要怎麼辦?

民間二胎 民間二胎

民間二胎

  • 不少人因短期急用將房屋設定二胎向民間借款!
    但民間借款利息通常比銀行房貸高很多,負擔太重長期吃不消,當要把民間二胎轉貸到銀行,才發覺困難重重,不知所措!
  • 向本篇告訴您 要怎麼辦,才能順利將民間二胎轉貸銀行。
  • 民間二胎轉貸銀行其實沒有那麼難,只要您 避開 銀行在意的重點問題!


民間二胎轉貸銀行的4個困難點:

  1. 謄本有民間設定記錄:
    銀行調謄本估價時只要看到他項權利有民間設定的記錄,銀行大多認為借款人財務差,就不願貸款。
  2. 房貸借款的成數已經過高:
    有些案件是銀行一胎貸款加上民間二胎貸款通常已經到達房屋市價的8~9成了,銀行幾乎以借不到那麼高的成數,沒有轉貸的空間。
  3. 須先塗銷民間設定,銀行才能撥款:
    即便是銀行已核准借款,但民間借款銀行不會代償,須由借款人自己想辦法清償塗銷抵押權後,才能撥貸。
  4. 聯徵信用分數較低:
    有民間借款的人,一般信用卡也會常態使用循環,負債比較高,甚至繳息狀況也不理想,導致信用分數不高,銀行對信用分數低的客戶會較保守。
    相關連結:提高信用分數,拉高銀行貸款金額的6個方法


如何破解民間二胎轉貸銀行的4個困難點:

  1. 破解謄本有民間設定記錄:
    (1)找親友或代書,先代墊償還民間欠款及塗銷抵押權設定記錄。
    (2)  合理解釋民間設定並非財務不佳,仍具還款能力。
    (3)送不會調謄本記錄的或較不在意民間設定的銀行。
  2. 房貸借款的成數已經過高:
    (1)找較積極攻房貸業務的銀行送件,貸款成數會比較高
    (2)  先盡量借高,增加低利銀行貸款,降低高利民間借款。不足部分再辦銀行信貸或找低利率的民間。
  3. 須先塗銷民間設定,銀行才能撥款:
    銀行同意貸款後,再找親友或代書協助代墊償還民間欠款就容易多了。而且也比較容易找到費用低的代墊款。
  4. 聯徵信用分數較低:
    分析信用分數低的原因,培養補強3個月或送對房貸案件較不在意聯徵分數的銀行。


民間二胎
轉貸銀行的11個秘訣:

  1. 調資料:民間二胎
    了解自己的財務及信用記錄
  2. 調建物謄本異動:
    確認近一年 民間設定、預告登記、查封的紀錄。
  3. 查聯徵:
    查銀行借款、保證、信用卡繳款及使用循環狀況。
  4. 確認銀行往來記錄:
    繳息記錄狀況、借款及保證債務總和、信用卡預借現金及循環比例。
  5. 找出問題:
    審核銀行無法貸款或增貸的問題,並找到解決方法
    • 通常是負債比過高
    • 沒有薪資收入的證明。
    • 信用卡循環太多
    • 近1年有遲繳超過30天以上的紀錄。
  6. 降低負債:
    送銀行前,多少降低一些負債金額
  7. 減少卡循:
    減少信用卡循環金額或循環張數。
  8. 清償現金卡:
    還掉預借現金的金額,銀行很忌諱有在使用預借現金。
  9. 降低民間二胎負債:
    若房子銀行加民間總借款金額過高,多多少少先降低民間二胎的貸款金額了,因為這樣才不會超出銀行審核的貸款空間。
  10. 活存餘額增加一些:
    存摺至少留個幾萬元存款,才不會讓銀行覺得財務已經捉襟見肘,連繳貸款的錢都沒有了。
  11. 增提保人:
    一年內有民間私設記錄,銀行審核會嚴很多,若能加一個狀況不錯的保人,轉貸銀行成功率會提高不少。

民間二胎成功轉貸銀行的5個步驟?

 

  1. 先排除銀行無法貸款的問題:
    如有:信用瑕疵、銀行協商、貸款遲繳、收入證明等。
  2. 送銀行初步:
    先找1~2家銀行放款行員,初步估價可核貸的金額,瞭解銀行大約估價。
  3. 確定貸款申請銀行:
    依據自身貸款條件的狀況,選擇適合的貸款銀行送件,比較貸款條件最佳的銀行持續溝通,協調出更佳的貸款條件。
  4. 尋找提高額度的方法:
    例如:培養良好信用、尋找保人擔保、提供負擔保等….
  5. 償還目前民間借款:
    銀行幾乎都不會協助清償目前借款,且會要求先清償並塗銷目前民間借款後,才肯撥款。所以必須先找親友短期調借償還目前民間借款的金額。若無法調到,就必須找費用較低的代書,幫忙調借資金,先償還目前民間借款。
  6. 正式銀行送件:
    與銀行放款專員確認資料無誤後,再送主管核准。

 

民間二胎轉銀行要怎麼找銀行?

  1. 先找找分行經理有權限的銀行申請:
    大型金控的銀行,房貸大多集中審理,審核較專業,信用記錄也查的較細,若貸款金額在1000~1500萬以內,送業績較缺的公營行庫或規模較小的銀行分行,有時反而較好辦。
  2. 找地方性農會申請:民間二胎
    地區農會貸款較不專業,常只看估價,信用記錄較不會看的太細。但缺點是若關係不熟,貸款成數通常較保守,適合信用有小瑕疵但貸款成數不高(7成內)
  3. 找較積極攻房貸業務的銀行:
    目前開發房貸業務較積極的銀行有:新光銀行台新銀行台中商銀陽信銀行板信銀行星展銀行玉山銀行等…,可以嘗試問這幾家比較看看,成功的機會相對較大
    延伸閱讀:持分房屋如何辦房屋貸款


如果您已向銀行問過辦不出來,怎麼辦?

無法轉貸或有下列情形,就可能需要找專業貸款代書,協助轉貸銀行:二胎

  1. 無法調度到資金,塗銷民間設定抵押權
  2. 無法提供足夠的收入、財力證明。
  3. 聯徵記錄顯示負債比過高,信用卡循環比例高

如有上述情形,可能就必須找 經驗豐富,專辦銀行貸款的代書處理。


為什麼可以找安心代書協助辦民間二胎轉貸銀行?

  1. 銀行很熟悉:
    長期與銀行配合房屋買賣貸款及抵押設定,對銀行貸款作業,審核標準很熟悉,與銀行主管也培養了很好的關係
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  2. 服務費低:
    案件來源,大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來,不需像一般貸款或代辦公司,需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少
  3. 代墊塗銷民間款,代墊利息低:
    代書長期配合低利的民間金主多,調度塗銷民間轉貸銀行所需的代墊利息低