民間土地貸款怎麼借利率比較低?

辦理銀行土地貸款不容易申辦的4大原因：

如果不是要蓋房子，只是單純要拿土地當擔保品辦理貸款，通常銀行會考慮下到幾個因素

1. 1. 風險高：
      土地有的上權的問題，只要有第三人在上面蓋房子或種植作物，萬一借款人無法繳息，拍賣就很難拍掉。
   2. 擔保品較不易控管：
      房貸一借20年，幾乎不需擔心使用情形。但土地貸款，銀行必須一定時間內就去要現場勘察，並拍照存證…。
   3. 金管會空地貸款限制多：
      銀行空地貸款之限制很多，除是不是有成數限制、利率限定、興建計畫、償還來源，更要限制追蹤貸款用途。
   4. 地目及使用分區及類別限制嚴：
      除非是產權完整的建地，土地其流通性低，還要受面積大小及鄰地的使用完整性，估價不易，使用開發上限制多。

辦理土地貸款時必須要特別注意的事項是土地上是否有建物，若有建物而且是未保存登記或僅是鐵皮屋的建物 ，都需要事先確認所有權人是不是跟地主是同一人，如果不是地主擁有的建物，除非地上物所有權人也出來，這件土地貸款案件銀行不會借 。

什麼情形須辦民間土地貸款：

• • 貸款金額不夠：
    銀行貸款一般成數低，不足金額可借民間土地貸款二胎。
  • 短期急需資金：
    先借民間應急，再轉貸銀行。
  • 信用條件不足：
    銀行土地貸款審核信用嚴，若有信用瑕疵只能借民間土地貸款。
  • 無明確的收入證明：
    無個人收入證明與財力證明的情況下可以找民間貸款幫您。
  • 銀行不承做的土地：
    銀行僅做建地、農地產權完整的土地，民間土地貸款只要殘值夠，幾乎任何土地都辦理：農地、建地、旱地、養殖用地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、持分土地等皆可評估貸。

2種管道可借到低利民間土地借款：

1. 租賃公司民間土地借款：

租賃公司利率高於銀行，低於民間。土地的種類限制相對銀行有彈性，銀行借不夠，也可向租賃公司借土地借款。
相關連結：租賃公司貸款辦法

2. 專借低利金主的民間土地借款：

• • 以前的民間二胎金主多是經營當舖或專職高利貸放款的人，但這幾年因銀行存款利息太低，房地產2年內買賣要課高達35%～45%的房地合一稅。
  • 因此一些業餘房地產投資客、銀行有大額存款的定存族、甚至退休老師、公務員也有不少人將閒餘資金拿來放民間二胎獲利
  • 這些族群較傳統金主謹慎守法，只收合法範圍內的民間二胎利息，放款過程也必須一切合法。
  • 向這些民間二胎金主借款往來，不但利息低、負擔輕，而且可以很安心。

民間土地借款的利率較高一些，但條件最寬，大多數的土地都可借，也不在意信用狀況。利率的部份要多比較，差距很大。

這4種金主民間二胎利息低，又很安全：

1. 1. 銀行行員：
      銀行行員對放款較專業，流程熟悉，雖只有幾百萬積蓄可做民間二胎放款，資金雖不雄厚，但容易溝通，決定快速，絕不會也不敢違法、欺騙。
   2. 退休老師、公務員：
      政府砍掉18%優惠存款及退休年金後，一些公務員、老師也開始把部分存款拿出來放民間二胎，利率要求不高，一輩子奉公守法，跟他們借錢可以很放心。
   3. 大額存款定存族：
      銀行存款年息低到只剩1%，存的不甘心，對放款意願高，資金很多，也是很好民間二胎金主，只是有些太有錢了，積極度不像前2種金主，速度有時無法當天撥款，若資金不是很急著用，需要的金額又較大，可找這類金主借民間二胎。
   4. 房地產投資客：
      房屋2年內買賣交易稅太高，許多投資客滿手現金，卻不願買房，對放款也有概念，也是很好配合的民間二胎金主。

什麼是金主直營的民間土地貸款？有什麼好處？

• 金主直營就是金主與特定代書合作，借款人不必透過「貸款公司」或是「代辦」來辦理貸款，借款人直接與民間二胎金主聯絡，商討貸款條件。
• 由於直接聯繫，不需透過介紹人傳話浪費時間，民間土地貸款金主可第一手立即評估貸款條件，快速決定並安排撥款。
  服務費也因減少中間人的費用，就負擔輕很多。
• 不但可省下高額的服務費，也才能馬上審核民間土地貸款可否貸款，當天快速撥款。
• 大多數貸款公司或代辦業者，多不是金主直營，也不讓借款人與金主直接聯繫，以利其收取高額服務費。

民間土地貸款金主直營貸款好處：

• 速度快：
  直接與民間土地貸款金主商討，速度快很多，最快可以當日撥款
• 利息低：
  利息遠低於一般專業金主，不要求高利率，利率低一點，但要求合法安全。
• 費用少：
  辦理的費用當中不會有太高的仲介費出現，而是低費用支付即可。
• 條件活：
  貸款條件非常靈活多元，因為可以直接與民間土地貸款金主談論決議。
• 保障大：
  金主的好與壞可以在洽談過程中直接了解，不必等到最後要辦理時見到民間土地貸款金主後才擔心。
• 可配合協助轉貸銀行：
  若因急用借款，之後若要轉貸銀行，民間金主可協助配合塗銷抵押權，以利轉貸

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