民間房屋貸款有4種,利率高低差很多!
什麼狀況會需要借民間二胎貸款?
通常是因銀行貸款辦不過時,才會選擇的融資管道
需要辦民間二胎的10個情況:
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- 急需用錢:
無法等待銀行冗長的審核程序。 - 房貸才剛跟銀行增貸過:
半年內才剛辦理過銀行房屋貸款。 - 成數需求很高:
貸款成數過高,銀行估不到。 - 財務緊,銀行審核沒過:
銀行負債比過高,信用卡循環信用過高。 - 房貸有遲繳記錄:
曾經有貸款遲繳紀錄。 - 信用不佳:
聯徵紀錄、信用評分有瑕疵,被銀行拒絕往來。 - 查封中:
需要協助代償、解除假扣押、預告登記、查封解套。 - 年紀大,無收入:
年紀超過65歲以上,或是沒有收入及財力證明。 - 產權不完整:
房屋或土地只有持分部分所有。 - 不方便讓家人知道:
不能入內看屋鑑價,不能讓銀行打電話徵信。
- 急需用錢:
民間房屋貸款的優缺點:
民間房屋貸款的缺點:
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- 利息高:
一般月利率約1%~3%,低於當舖,但較銀行高不少。 - 只繳息,沒分期還本:
日後轉增貸銀行,必需一次還本才能轉。 - 設定民間抵押權:
日後轉代銀行必須向銀行說明,增加難度。
- 利息高:
民間二胎貸款的優點:
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- 貸款條件非常寬鬆:
待業中、領現金沒有收入證明、負債比過高、個人信用瑕疵、退票、卡債過高、房貸遲繳、信用紀錄空白、債務協商中等等各種銀行無法受理的案件都可以核貸。 - 房屋條件沒限制:
房屋的坪數不限、屋齡不限、持分房屋、公寓、透天、大樓、未保存登記、商辦、飯店、廠房都可以申辦。參閱 之前向各位介紹的 持分房屋如何貸款 - 查封中也可貸:
有被假扣押、預告登記、查封等特殊不動產案件經過評估後都有機會順利申貸。 - 快速撥款:
民間房屋貸款約1~3天能取得資金,最快當日就能撥款。一般銀行房屋貸款作業時間需要7~15個工作天,對於時間急迫需要資金的客戶,民間房屋貸款也是另一種選擇。 - 貸款成數高:
最高額度可達約房價的90%以上。 - 只繳息:
每月只繳息,不必分期償還本金,負擔輕。 - 還款彈性:
可依財務狀況,隨時部分還款,減輕利息負擔。 - 貸款成數高,額度沒上限:
沒有負債比的限制,只要房屋價值足夠,貸款額度沒上限的問題。 - 銀行不做的不動產也可以借:
例如:持分房屋貸款、持分土地貸款(不必全部人出來借貸,只要使用個人持分部分)、沒有建物的素地、山坡地、林地、農地、被查封的房屋土地等,經過評估後都有機會順利借到。
- 貸款條件非常寬鬆:
民間房屋貸款怎麼借才安全:
要借民間貸款的管道有太多種了,不免會在新聞中看到有不良的業者的報導。很多人都會擔心向民間貸款安全嗎?萬一不小心借到地下錢莊高利貸,黑道暴力討債會很慘,只要您掌握以下重點,就可以安心借到利率比較低的民間房貸:
符合7個流程,貸款很安全:
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- 向代書事務所接洽辦理:
合格代書需經過國家考試及格才能取得證照,有實體的代書事務所的貸款過程,就能更安全安心。 - 直接與金主洽商借款條件:
正派經營的代書會讓借款人直接與金主聯繫,商討借款條件,借款人直接獲得金主的承諾,才有保障。 - 約在地政事務所對保設定,不要將權狀證件交給他人:
正規的代書會與借款人約在地政事務所對保,由借款人自己送設定,不會拿客戶的權狀及證件。 - 只設定抵押權,不能做其他設定:
有些金主會要求預告登記,甚至要求辦信託給金主,對借款人很不公平又沒保障。 - 利率要在借款契約寫清楚:
不要只聽口頭說利率多少,一定要看清楚,確認借款契約寫明的利率。 - 撥款要在銀行辦理:
抵押設定完成後,要約在銀行完成撥款程序。 - 不會要求保管權狀或任何證件:
有些金主撥款後會要求扣押借款人的權狀,正規金主絕不會要求保管借款人任何權狀、存摺或證件。
- 向代書事務所接洽辦理:
民間房屋貸款金主有4種,利率高低差很多
民間房屋貸款金主分為4種
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- 租賃公司:
利率約在年息6%到18%,最高可貸300萬元,最長年限10年,貸款成數90%,最高可到鑑價110%。 - 當舖:
月利率約2%至9%間,貸款金額無上限,最高額度可達房價100%以上。 - 傳統型金主:
月利率約2.5%至4%間,每 3個月收一次利息,一次收3期,常會要求保管權狀或預告登記。
- 理財型金主:
月利率約1.5%~2.2%,只設定抵押權,不會保管借款人任何證件。
- 租賃公司:
金主1~租賃融資公司是什麼?
- 租賃融資公司(例如中租、裕融….等等)也是金融機構的一種,過去以中小企業公司貸款為主,近幾年也開始涉足不動產一、二胎貸款,貸款利率高,期限較短,但借款人及不動產條件較銀行寬鬆,大部份是因為辦銀行辦不過件,轉向租賃融資公司借款。
- 利率:6%到18%,最長貸款年限:10年(120期)一般是分7年/84期,最高貸款金額:300萬。房屋所在地為台灣本島,最高額度為鑑價110%。
金主2~當舖:
- 過去當舖以收汽車抵押、黃金、鑽石典當借款比較多。近幾年當舖也做土地、農地、房屋二胎等融資。
- 當舖多位於交通要到旁,主要是針對急需資金的人,提供短期借款。由於當舖為特許行業,要經營需花一大筆錢買牌照,且路邊店面租金高,一般借款利率會較民間代書二胎貸款高。
金主3~傳統型金主:
民間房屋貸款良莠不齊,尤其是專業金主,習慣賺取暴利,趁借款人及需用錢或不懂法律,不但利息高、還會以各種名義收費,甚至低價買下借款人房子,必須要格外小心:
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- 與當舖、錢莊配合的民間二胎金主:
這類金主收的民間二胎利息都非常高,且討息催債又急有狠,最好避免往來。 - 穿金戴銀開名車:
這些民間二胎金主習慣賺暴利,迅速累積財富,收費、利息都很高。 - 都是透過中間人聯繫:
從頭到尾都是經由中間人聯繫,不但速度慢,事後出問題的機會也大。 - 利率要白紙黑字且清楚:
利率太高、說的很含糊或借款契約與說的又不一樣,這類民間二胎要特別小心。 - 費用要算清楚:
有些代辦、中間人會以各種名目收費,借款前要請代辦詳列明細,總共所要收的費用是多少,再仔細評估可否借民間二胎。 - 其他條件:
諾有其他附屬條件等,例如綁約、提早還款違約金等問題,要審慎考慮。
- 與當舖、錢莊配合的民間二胎金主:
金主4~理財型金主:
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- 以前的民間房屋貸款金主多是經營當舖或專職高利貸放款的人,但這幾年因銀行存款利息太低,房地產2年內買賣要課高達35%~45%的房地合一稅。
- 因此一些業餘房地產投資客、銀行有大額存款的定存族、甚至退休老師、公務員也有不少人將閒餘資金拿來放民間房屋貸款獲利
- 這些族群較傳統金主謹慎守法,把民間房屋貸款當做是理財方式之一。只收合法範圍內的民間房屋貸款利息,放款過程也必須一切合法。
- 向這些民間房屋貸款金主借款往來,不但利息低、負擔輕,而且可以很安心。
相關連結:如何找到低利民間房貸
這4種理財型金主利息低,又很安全:
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- 銀行行員:
銀行行員對放款較專業,流程熟悉,雖只有幾百萬積蓄可做民間房屋貸款,資金雖不雄厚,但容易溝通,決定快速,絕不會也不敢違法、欺騙。 - 退休老師、公務員:
政府砍掉18%優惠存款及退休年金後,一些公務員、老師也開始把部分存款拿出來放民間房屋貸款,利率要求不高,一輩子奉公守法,跟他們借錢可以很放心。 - 大額存款定存族:
銀行存款年息低到只剩1%,存的不甘心,對放款意願高,資金很多,也是很好民間房屋貸款金主,只是有些太有錢了,積極度不像前2種金主,速度有時無法當天撥款,若資金不是很急著用,需要的金額又較大,可找這類金主借民間房屋貸款。 - 房地產投資客:
房屋2年內買賣交易稅太高,許多投資客滿手現金,卻不願買房,對放款也有概念,也是很好配合的民間房屋貸款金主。
- 銀行行員:
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什麼是金主直營的民間房屋貸款?有什麼好處?
- 金主直營就是金主與特定代書合作:
借款人不必透過「貸款公司」或是「代辦」來辦理貸款,借款人直接與民間房屋貸款金主聯絡,商討貸款條件。 - 借款人直接聯繫金主:
不需透過介紹人傳話浪費時間,民間房屋貸款金主可第一手立即評估貸款條件,快速決定並安排撥款。 - 服務費省很多:
因減少中間人的費用,負擔輕很多。
但大多數貸款公司或代辦業者,多不是金主直營,也不讓借款人與金主直接聯繫,以利其收取高額服務費。 - 速度更快:
不但可省下高額的服務費,也才能馬上審核民間房屋貸款可否貸款,當天快速撥款。
金主直營貸款好處:
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- 速度快:
直接與民間房屋貸款金主商討,速度快很多,最快可以當日撥款 - 利息低:
利息遠低於一般專業金主,不要求高利率,利率低一點,但要求合法安全。 - 費用少:
辦理的費用當中不會有太高的仲介費出現,而是低費用支付即可。 - 條件活:
貸款條件非常靈活多元,因為可以直接與民間房屋貸款金主談論決議。 - 保障大:
金主的好與壞可以在洽談過程中直接了解,不必等到最後要辦理時見到民間房屋貸款金主後才擔心。 - 可配合協助轉貸銀行:
若因急用借款,之後若要轉貸銀行,民間房屋貸款金主可協助配合塗銷抵押權,以利轉貸。
- 速度快:
為什麼找安心代書協助辦低利民間房屋貸款?
- 銀行很熟悉:
長期與銀行配合房屋買賣貸款及抵押設定,對銀行貸款作業,審核標準很熟悉,與銀行主管也培養了很好的關係,會優先幫客戶辦銀行房貸,不夠額度的部份,才轉介紹理財型金主。 - 服務費低:
案件來源,大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來,不需像一般貸款或代辦公司,需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。 - 貸款利率低:
代書長期配合低利的民間房屋貸款理財型金主多,介紹的民間貸款利率通常都比較低。 - 可配合協助轉貸銀行:
若因急用借款,之後若要轉貸銀行,安心代書可協助轉貸銀行貸款,長期降低利息負擔。