要借民間房屋貸款前，7個一定要知道的事！

  • 民間貸款利息比銀行高很多，除非不得已，不要借民間房屋貸款
  • 先確定是否還有其他銀行比較好辦，其他種銀行貸款可以辦
  • 不得不辦民間房屋貸款時，也要知道怎麼借利率比較低又安全


1. 一定要辦民間房屋貸款嗎？

再試試，也許還會有其他辦法，不一定要借民間二胎房貸

一般需要辦民間房屋貸款的10個情況：

    1. 急需用錢：
      無法等待銀行冗長的審核程序。
    2. 房貸才剛跟銀行增貸過：
      半年內才剛辦理過銀行房屋貸款。
    3. 成數需求很高：
      貸款成數過高，銀行估不到。
    4. 財務緊，銀行審核沒過：
      銀行負債比過高，信用卡循環信用過高。
    5. 房貸有遲繳記錄：
      曾經有貸款遲繳紀錄。
    6. 信用不佳：
      聯徵紀錄、信用評分有瑕疵，被銀行拒絕往來。
    7. 查封中：
      需要協助代償、解除假扣押、預告登記、查封解套。
    8. 年紀大，無收入：
      年紀超過65歲以上，或是沒有收入及財力證明。
    9. 產權不完整：
      房屋或土地只有持分部分所有。
    10. 不方便讓家人知道：
      不能入內看屋鑑價，不能讓銀行打電話徵信。


再試試以下5個方法，可以就不必借民間房屋貸款：

（1）因房貸成數需求太高，借不到銀行時，可以：

        1. 辦理銀行二胎
        2. 以房子做財力證明，辦銀行信貸
        3. 以不能辦銀行貸款的不動產做副擔保，辦銀行信貸

（2）若年紀大或信用不佳時，可以以其他信用正常的人，做借款人，辦理銀行二胎。

（3）若查封中，可先確定銀行可貸，先向親友或請代書協助調度資金，撤封後立即辦銀行轉貸或銀行二胎。

（4）若產權不完整，可以不動產做副擔保，辦銀行信用貸款。

（5）若不方便讓家人知道，不能看屋，辦理銀行信貸。

 

 

2. 哪些銀行房貸轉貸比較好辦？

  1. 找較積極攻房貸業務的銀行：
    目前開發房貸業務較積極的銀行有：新光銀行、台新銀行、台中商銀、陽信銀行、板信銀行、星展銀行、玉山銀行等…，可以嘗試問這幾家比較看看，成功的機會相對較大
  2. 找外商銀行申請：
    外商銀行房貸利率會高一點，但可貸成數高，若能提供足夠收入證明，最高可貸到85％。且估價委由鑑價公司做，比較好談，有時會略高估1成房價，實際最高可借到9成。
    但外商銀行很重視還款來源，必須是有明確收入證明的，才能採此方式。
  3. 先找找分行經理有權限的銀行申請：
    大型金控的銀行，房貸大多集中審理，審核較專業，信用記錄也查的較細，若貸款金額在1000～1500萬以內，送業績較缺的公營行庫或規模較小的銀行分行，有時反而較好辦。

 

3. 哪些銀行二胎房貸比較好辦，利率比較低?

    • 銀行二胎雖然有十幾家有做，但真正較積極做的是以下6家銀行。
    • 二胎的利率比一般房貸高，銀行二胎利率約年息3.5%起。
    • 銀行貸款審核條件比較嚴格例如收入證明、聯徵紀錄、負債比、繳息是否正常、工作時間等等送審核之後撥款。

4. 有比銀行好借的其他金融業貸款可以借房屋二胎嗎?

租賃融資公司房屋二胎貸款：

  • 如有急需資金週轉不想轉換原房貸銀行者或是銀行二胎房貸申貸婉拒或是貸款成數不足或是原房貸有優惠利率，客戶不想犧牲優惠利率者，可以申貸租賃公司的房貸專案。
  • 特色是貸款成數110％，上班族、自營商(無營登可)、攤販可、個人工作室可、工作領現無薪轉勞保都可以，額度最高可貸300萬。
  • 會有綁約20期。申請銀租賃融資公司房屋貸款增貸時會有帳務管理費、徵信作業手續費、貸款設定登記規費、代書費。
    相關連結：租賃公司貸款


5. 民間房屋貸款要怎麼借才安全?

只要注意符合以下8個流程，民間房屋貸款很安全：

      1. 向代書事務所接洽辦理：
        合格代書需經過國家考試及格才能取得證照，有實體的代書事務所的貸款過程，就能更安全安心。
      2. 直接與金主洽商借款條件：
        正派經營的代書會讓借款人直接與金主聯繫，商討借款條件，借款人直接獲得金主的承諾，才有保障。
      3. 約在地政事務所對保設定，不要將權狀、證件交給他人：
        正規的代書會與借款人約在地政事務所對保，由借款人自己送設定，不會拿客戶的權狀及證件。
      4. 只設定抵押權，不能做其他設定：
        有些金主會要求預告登記，甚至要求辦信託給金主，對借款人很不公平又沒保障。
      5. 不能亂收費用：
        除了利息、代書費、貸款服務費外，不應會有其他費用，若要說其他費用，必須要查清楚。
      6. 利率要在借款契約寫清楚：
        不要只聽口頭說利率多少，一定要看清楚，確認借款契約寫明的利率。
      7. 撥款要在銀行辦理：
        抵押設定完成後，要約在銀行完成撥款程序。
      8. 不會要求保管權狀或任何證件：
        有些金主撥款後會要求扣押借款人的權狀，正規金主絕不會要求保管借款人任何權狀、存摺或證件。


6. 向哪種金主借，利率比較低?

這4種理財型金主利息低，又很安全：

      1. 銀行行員：
        銀行行員對放款較專業，流程熟悉，雖只有幾百萬積蓄可做民間房屋貸款，資金雖不雄厚，但容易溝通，決定快速，絕不會也不敢違法、欺騙。
      2. 退休老師、公務員：
        政府砍掉18%優惠存款及退休年金後，一些公務員、老師也開始把部分存款拿出來放民間房屋貸款，利率要求不高，一輩子奉公守法，跟他們借錢可以很放心。
      3. 大額存款定存族：
        銀行存款年息低到只剩1%，存的不甘心，對放款意願高，資金很多，也是很好民間房屋貸款金主，只是有些太有錢了，積極度不像前2種金主，速度有時無法當天撥款，若資金不是很急著用，需要的金額又較大，可找這類金主借民間房屋貸款。
      4. 房地產投資客：
        房屋2年內買賣交易稅太高，許多投資客滿手現金，卻不願買房，對放款也有概念，也是很好配合的民間房屋貸款金主。


7. 找哪種代書介紹，費用比較省?

什麼是金主直營的代書介紹民間房屋貸款，服務費省很多：

    • 金主直營就是金主與特定代書合作：
      借款人不必透過「貸款公司」或是「代辦」來辦理貸款，借款人直接與民間房屋貸款金主聯絡，商討貸款條件。
    • 借款人直接聯繫金主：
      不需透過介紹人傳話浪費時間，民間房屋貸款金主可第一手立即評估貸款條件，快速決定並安排撥款。
    • 服務費省很多：
      因減少中間人的費用，負擔輕很多。
      但大多數貸款公司或代辦業者，多不是金主直營，也不讓借款人與金主直接聯繫，以利其收取高額服務費。
    • 速度更快：
      不但可省下高額的服務費，也才能馬上審核民間房屋貸款可否貸款，當天快速撥款。


為什麼找安心代書協助辦低利民間房屋貸款？

  1. 銀行很熟悉：
    長期與銀行配合房屋買賣貸款及抵押設定，對銀行貸款作業，審核標準很熟悉，與銀行主管也培養了很好的關係，會優先幫客戶辦銀行房貸，不夠額度的部份，才轉介紹理財型金主。
  2. 服務費低：
    案件來源，大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來，不需像一般貸款或代辦公司，需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。
  3. 貸款利率低：
    代書長期配合低利的民間房屋貸款理財型金主多，介紹的民間貸款利率通常都比較低。
  4. 可配合協助轉貸銀行：
    若因急用借款，之後若要轉貸銀行，安心代書可協助轉貸銀行貸款，長期降低利息負擔。

 

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