農地貸款要怎麼辦?持分農地也可以借嗎?
農地貸款 農地貸款
銀行一般怎麼辦農地貸款:
農地使用及移轉上法令上有諸多限制,一般銀行對農地貸款相對較保守,但畢竟還是有一定的價值,且都會區有不少人嚮往大自然生活,會買農地來享受田野生活,借款人提供足夠財力證明,信用正常,就有機會辦妥銀行農地貸款。
一般銀行農地貸款的作法:農地貸款
承做方式:農地貸款
一般銀行多會用信用貸款的方式:以農地當擔保品來承作農地貸款,較不會受限於法令對農地貸款特別的限制
貸款條件:
農地種類:農地、養地、旱地、田地、農舍須所有權全部者
貸款額度:最高可貸7成,金額最高300萬。
貸款利率:年息3%起
貸款年限:1~15年
農地貸款的估價:
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- 農地的潛在開發價值
- 預期轉用的價值或預期農地的增值
- 農地管制之鬆緊鄰近地區之建地價格水準。
農地貸款主要有3大條件限制:
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- 資金用途限制:
農地貸款的資金需運用在興建農舍,購買農地、農舍或添購農業用相關生財工具 - 用地限制:
農地貸款的土地謄本上使用分區必須為農業使用,若農地上有建築物需有合法的保存登記 - 身份限制:
需為農民身份或農業相關從業人員,且信用良好無信用瑕疵,有穩定收入者
- 資金用途限制:
一、農地抵押貸款的用途限制
相較於一般土地貸款用途的多元化,農地貸款中,對於該農地使用用途則有幾個限制:
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- 購置農地或興建/購置農舍:
農地貸款每戶金額最高 300 萬元以下,借款期限最長 15 年 - 購置農業生財器具:
農地貸款每戶金額最高 150 萬元以下,借款期限最長 7 年 - 農業用週轉金:
農地貸款每戶金額最高 50 萬元以下,借款期限最長 1 年
- 購置農地或興建/購置農舍:
- 三種用途則各有不同的貸款金額跟借款期限,借款時需要特別注意自己屬於哪一種貸款用途,對應的貸款條件、金額。
- 申請銀行農地貸款時,銀行也常會要求申貸者需附上具體營運週轉計畫、使用用途計畫書等,使用計畫越合理、越可行,自然能增加銀行的信心、降低貸款風險,進而提升貸款給你的意願。
相關連結:土地銀行
二、土地類型須為農地
農地定義如下:農地貸款
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- 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
- 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
- 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍(藏)庫、農機中心、蠶種製造(繁殖)場、集貨場、檢驗場等用地。。
- 耕地:「耕地」是指依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區、森林區之農牧用地。(
辦農地貸款時,需提供土地分區使用證明,須為供農業使用。
三、農地貸款身分限制
相對於土地貸款,農地貸款在貸款身分上也有限制。一般來說,銀行或農會的農地貸款的身分限制如下:
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- 年滿二十歲以上之本國國民,且無不良信用者
- 有固定收入及還款財源。
- 符合上述規定,且為農民、或農業有關從業人員(如:農業生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之個人)
- 如果是向農會申請,則需加入當地農會,始可申辦農地貸款。
相關連結:全國各區農會通訊名單
持分農地可辦農地貸款嗎?
- 農地使用、移轉已經受到相當之限制,持分農地若要辦理分割,又須受分割後最小面積限制,所以無論是銀行、農會幾乎都不做持分農地貸款。
- 持分農地若需貸款,只能找利息低一點的民間農地貸款,減輕資金負擔壓力。
民間農地貸款的特色:有殘值就能貸
相對於銀行、農會,民間土地借款的利率可能稍高一些,但是核貸條件相對寬鬆許多。
- 土地條件寬:
各種地目,包括建地、農地、林地、道路用地、工業用地、保留地…等,都可以承貸
- 看土地價值,不看個人信用:
以土地的價值為主,不會針對申請人進行徵信。只要土地殘值夠,就可借。 - 持分土地,單獨就可借:
不需其他共有人出面,也不會通知其他持份人,單一所有權人出來就可借。 - 二胎可借:
土地二胎貸款,民間土地借款的條件也比銀行寬鬆,基本上有殘值就能貸。
- 速度快:
民間土地借款的申請流程比銀行迅速許多,最快可以在當天核貸撥款。
相關連結:如何找到低利率的民間貸款
為什麼找安心代書協助辦農地貸款?
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銀行很熟悉:長期與銀行配合土地買賣貸款及抵押設定,對銀行土地借款作業,審核標準很熟悉,與銀行主管也培養了很好的關係。
也常與農會、租賃公司配合難度較高的土地借款,熟悉相關金融機構土地借款辦法。 -
服務費低:案件來源,大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來,不需像一般貸款或代辦公司,需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。
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貸款利率低:代書長期配合低利的民間金主多,介紹的民間土地借款利率通常都比較低。