農地貸款要怎麼辦?持分農地也可以借嗎?

農地貸款 農地貸款

農地貸款

銀行一般怎麼辦農地貸款

農地使用及移轉上法令上有諸多限制,一般銀行對農地貸款相對較保守,但畢竟還是有一定的價值,且都會區有不少人嚮往大自然生活,會買農地來享受田野生活,借款人提供足夠財力證明,信用正常,就有機會辦妥銀行農地貸款。

一般銀行農地貸款的作法:農地貸款

承做方式:農地貸款

一般銀行多會用信用貸款的方式:以農地當擔保品來承作農地貸款,較不會受限於法令對農地貸款特別的限制

貸款條件:

農地種類:農地、養地、旱地、田地、農舍須所有權全部者

貸款額度:最高可貸7成,金額最高300萬。

貸款利率:年息3%起

貸款年限:1~15年

農地貸款的估價:

    1. 農地的潛在開發價值
    2. 預期轉用的價值或預期農地的增值
    3. 農地管制之鬆緊鄰近地區之建地價格水準。

 

農地貸款主要有3大條件限制

    • 資金用途限制:
      農地貸款的資金需運用在興建農舍,購買農地、農舍或添購農業用相關生財工具
    • 用地限制:
      農地貸款的土地謄本上使用分區必須為農業使用,若農地上有建築物需有合法的保存登記
    • 身份限制:
      需為農民身份或農業相關從業人員,且信用良好無信用瑕疵,有穩定收入者

一、農地抵押貸款的用途限制

相較於一般土地貸款用途的多元化,農地貸款中,對於該農地使用用途則有幾個限制:

    • 購置農地或興建/購置農舍:
      農地貸款每戶金額最高 300 萬元以下,借款期限最長 15 年
    • 購置農業生財器具:
      農地貸款每戶金額最高 150 萬元以下,借款期限最長 7 年
    • 農業用週轉金:
      農地貸款每戶金額最高 50 萬元以下,借款期限最長 1 年
  • 三種用途則各有不同的貸款金額跟借款期限,借款時需要特別注意自己屬於哪一種貸款用途,對應的貸款條件、金額。
  • 申請銀行農地貸款時,銀行也常會要求申貸者需附上具體營運週轉計畫、使用用途計畫書等,使用計畫越合理、越可行,自然能增加銀行的信心、降低貸款風險,進而提升貸款給你的意願。
    相關連結:土地銀行

二、土地類型須為農地

農地定義如下:農地貸款

    1. 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用者。
    2. 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
    3. 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍(藏)庫、農機中心、蠶種製造(繁殖)場、集貨場、檢驗場等用地。。
    4. 耕地:「耕地」是指依區域計畫法劃定為特定農業區、一般農業區、山坡地保育區、森林區之農牧用地。(

辦農地貸款時,需提供土地分區使用證明,須為供農業使用。

三、農地貸款身分限制

相對於土地貸款,農地貸款在貸款身分上也有限制。一般來說,銀行或農會的農地貸款的身分限制如下:

    • 年滿二十歲以上之本國國民,且無不良信用者
    • 有固定收入及還款財源。
    • 符合上述規定,且為農民、或農業有關從業人員(如:農業生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之個人)
    • 如果是向農會申請,則需加入當地農會,始可申辦農地貸款。
      相關連結:全國各區農會通訊名單

持分農地可辦農地貸款嗎?

  • 農地使用、移轉已經受到相當之限制,持分農地若要辦理分割,又須受分割後最小面積限制,所以無論是銀行、農會幾乎都不做持分農地貸款
  • 持分農地若需貸款,只能找利息低一點的民間農地貸款,減輕資金負擔壓力。

民間農地貸款的特色:有殘值就能貸

相對於銀行、農會,民間土地借款的利率可能稍高一些,但是核貸條件相對寬鬆許多。

  1. 土地條件寬:
    各種地目,包括建地、農地、林地、道路用地、工業用地、保留地…等,都可以承貸
  2. 看土地價值,不看個人信用:
    以土地的價值為主,不會針對申請人進行徵信。只要土地殘值夠,就可借。
  3. 持分土地,單獨就可借:
    不需其他共有人出面,也不會通知其他持份人,單一所有權人出來就可借。
  4. 二胎可借:
    土地二胎貸款,民間土地借款的條件也比銀行寬鬆,基本上有殘值就能貸。
  5. 速度快:
    民間土地借款的申請流程比銀行迅速許多,最快可以在當天核貸撥款。
    相關連結:如何找到低利率的民間貸款

為什麼找安心代書協助辦農地貸款

  1. 銀行很熟悉:
    長期與銀行配合土地買賣貸款及抵押設定,對銀行土地借款作業,審核標準很熟悉,與銀行主管也培養了很好的關係。
    也常與農會、租賃公司配合難度較高的土地借款,熟悉相關金融機構土地借款辦法。
  2. 服務費低:
    案件來源,大多是老客戶介紹或提供專業不動產問題諮詢而來,不需像一般貸款或代辦公司,需支付大量廣告費或高額的業務獎金招攬案件。 所以 服務費比一般貸款代辦公司低不少。
  3. 貸款利率低:
    代書長期配合低利的民間金主多,介紹的民間土地借款利率通常都比較低。