銀行二胎房貸是什麼?

「銀行二胎房貸」：先決條件借款人或保證人名下要有房子，且第一順位的房貸必須繳息正常且沒有異常繳款紀錄等，通常在房貸繳滿一年後才能向銀行申請二胎房貸要申請「二胎房貸」。

一、為何不借銀行一胎貸款就好？

相較於一般房貸，銀行二胎房貸金額少、還款期短、利息高，下列情形辦銀行二胎較適合：

1. 1. 目前一胎房貸利率很低，或是政府優惠利率房貸，若是轉增貸一胎，會喪失長期低利優惠。
   2. 所需金額不多，期間不長，實質利息不會差很多，無需轉增貸銀行一胎。
   3. 目前一胎銀行為其他家人一起繳，增貸金額為借款人自己用的，不宜弄混或不想讓家人知道。
   4. 所需金額高，一胎貸款成數做不到，銀行二胎貸款一般成數會比較高。
   5. 需錢較急，銀行二胎貸款速度較快。

二、銀行二胎貸款成數、額度是多少?

成數及利率：

（1）有殘值的二胎：

一般依房屋所在位置近期的實價登錄為依據，扣除前順位借款金額、土地增值稅後之金額，最高貸9成。
有殘值的二胎貸款利率平均3.5%起，貸款年限最長可到15年期。

（2）無殘值的二胎：

一般依房屋所在位置近期的實價登錄為依據，扣除前順位借款金額、土地增值稅後之金額，最高貸100%。
無殘值的二胎貸款利率平均8%~14%左右，貸款年限最長為7年期。

殘值的二胎與信用貸款較為相似，會比信貸多出一筆抵押權設定費用。但審核收入證明、職業較信貸寬。額度也較高。

額度上限：

同一借款人一般最高可貸300萬元。

擔保品限制：

房屋座落地點如果太偏遠的地段或是不易脫手的地方都是銀行房屋二胎無法承做的區

三、銀行二胎貸款利率是多少?

利率高低決定因素：
銀行二胎房貸利率差異很大，5種因素影響利率高低：

1. 1. 貸款銀行：
      有些銀行利率較高，如台新、新光，但相對作法較積極。
   2. 貸款成數：
      成數是主要影響利率高低的因素，3.5%～14%都有，主要看貸款成數。
   3. 借款人條件：
      借款人職業、收入、信用評分。
   4. 介紹人議價能力：
      銀行二胎較一胎難辦，許多需透過代書、代辦介紹，介紹人與銀行長期往來關係會直接影響到利率。
   5. 房屋地點、屋況：
      地點好、屋況佳，擔保品流動性佳，利率相對比較低。

四、哪家銀行二胎房貸條件比較優惠：

銀行二胎房貸主力銀行條件彙整表

延伸閱讀：哪家銀行二胎條件比較好，3分鐘幫您找到最優惠銀行二胎

五、銀行二胎貸款評估的4個條件：

1. 估價還有殘值：
   房地產的估值，扣除增值稅及在設定第一順位抵押權的銀行的貸款金額，還有剩下的「殘值」。
2. 一胎貸款繳款正常，且至少要貸款6個月以上。
3. 借款人信用要正常：
   銀行會審查貸款人的信用資料，當作是否核准的參考，借款人如果：
   (1)有拒絕往來記錄或是貸款或信用卡延滯30天以上
   (2)未繳信用卡最低應繳金額或是信用卡強停
   (3)有退補50萬以上記錄
   (4)有逾期、被查封、呆帳記錄。
   (5)曾做保人，借款有呆帳情況未滿5年者。
   相關連結：提高信用分數，，拉高銀行貸款的6個方法
4. 借款人要有還款能力：
   會要求借款人提供財力、收入證明，評估收入負債比。
   相關連結：18種財力證明幫您像銀行爭取像銀行爭取最好的貸款條件

六、辦銀行二胎房貸要考量哪4點：

1. 對資金需求額度的高低：
   需求金額不大，用銀行二胎房貸，若需求金額上百萬，建議還是以一胎房貸轉增貸方式做。
2. 借款人資金需求的緊迫度：
   若資金需求必須在半個月內確定要拿到，才辦銀行二胎，否則還是以銀行一胎優先。
3. 房屋實際的增貸空間與效益：
   若一胎貸款成數已超過7成，可能就需要用二胎方式比較借得到需要的金額。
4. 可否提供的工作與財力等資料：
   銀行二胎收入、財力證明審核較嚴，必須備齊。

七、哪些人比較適合辦理銀行二胎：

1. 有明確的資金用途：
   且希望能按月分期攤還的人，最適合辦銀行二胎。
2. 自營商：
   中小企業的老闆、資金進出頻繁、不固定的生意頭家、計程車司機、家庭主婦、獨立接案的SOHO族、個人工作室。
3. 每月收入不固定的上班族：
   如業務族，無法提出「固定薪資證明」也就是薪水起伏不定的職業，不容易辦銀行信貸。
   如果名下有不動產，就可以使用「房屋二胎」做為資金調度的工具。

銀行二胎房貸6個特點及注意事項：