向銀行貸款要準備哪些財力證明？
財力證明
- 向銀行貸款，不論是信用貸款或是房貸， 財力證明 都是必備的。
- 有哪些資料可以作為財力證明？
- 如果沒有固定薪水收入，要用什麼當財力證明？
- 教您6種方式補強財力證明不足，順利辦好貸款…..
財力證明可分為收入型財力證明及資產型財力證明兩大類：
「收入型」財力證明：
所謂收入型財力證明，指的是 能夠穩定的賺進多少錢
再細分可以包括：
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- 每個月的薪資轉帳記錄（存摺明細）
- 每個月的薪資單
- 每年的扣繳憑單
- 固定的租金收入紀錄
- 定存利息匯入存摺的明細
- 股利收入資料
- 經常往來的銀行存摺明細
- 所得稅報稅證明
- 勞保投保薪資資料
- 所得清單
- 財產清冊
- 自營商(401報表／損益表)
詳細說明如下：
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- 薪轉存摺：
也就是申貸人的薪資轉帳銀行的存摺明細，可了解客戶每月實領薪資及現金流；但一樣要注意的是薪資匯入帳戶的名稱，最好是「公司名稱」或註明「薪資」，而銀行可能不會認定的字樣有：現金存入、匯款、轉帳存等；扣繳憑單可掌握客戶一整年收入 。 - 所得稅報稅資料：
將貸款人年度所得總歸戶，因為能顯示個人全年度所得資料，可完整表彰客戶的還款能力。
- 所得清單：
所得清單可涵蓋客戶的 薪資、利息及股利收入；而透過經常往來存款存摺，銀行可藉此了解客戶往來現金流。 - 薪資單：
將個人月收入的本薪、加班費、業務獎金等細項列出，可以了解申請人收入是否具穩定性。像是業務人員的薪資就會因業務獎金有高低的起浮。 - 自營商401報表／損益表：
若營商要辦貸款，可出具「自營商401報表／損益表」，讓銀行了解公司營業金額與獲利狀況。401報表，一般也做為企業主向銀行借款的財務文件。
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- 薪轉存摺：
以上這些項目，銀行最重視的，往往是薪資轉帳記錄，薪資證明仍是貸款申請最有利的收入證明，因為對於上班族而言，這是最容易判斷收入水準的資料。而且，銀行通常會要求要看「至少六個月以上」的資料，因為這代表著您的工作穩定，收入穩定，不會斷糧，有能力按時還款。
所謂的「資產型」財力證明，可證明您名下有財產，必要時還可以用來償還債務
「資產型」財力證明：
所謂收入型財力證明，指的是 能夠穩定的賺進多少錢
再細分可以包括：
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- 不動產所有權狀
- 房屋稅單、地價稅單
- 定存單
- 股票持股明細
- 基金投資明細
- 債券持有明細
- 黃金存摺
詳細說明如下：
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- 定期存款單：
假設無法提供薪轉證明者，但定存總額30萬且存滿6個月以上，也可以透過定期存款單做為財力證明。 - 不動產所有權狀：
名下有房子、土地等不動產資產，能當作財力佐證，對於貸款、信用卡申請也會有加分效果。但如果是想提高信用額度的話，可能就無法了，因為房地產價格難以判斷，同時也不易變現，銀行可能不會為了提高信用額度，特別對該筆不動產證明進行鑑價，為了避免風險，對於提高額度，銀行會採取比較保守的態度喔。 - 房屋稅單、地價稅單：
部分銀行也有接受房屋、地價稅單做為財力證明。 - 股票持股明細、基金投資：
近期有投資，像是基金、債劵等，若有可供變現的投資，也有助銀行認定你的還款能力，但股價波動通常較大，部分銀行可能會不認定投資做為財力證明。
- 定期存款單：
以上這些都是證明您名下有哪些資產。不過，銀行對於這些資產型的財力證明，態度通常比較保守，認定上也有一些限制。
例如，定存單通常要求金額在30萬元以上，並且要存滿半年以上。而不動產權狀，由於資產價值不容易證明，變現不容易，銀行也通常僅用來作證資料，無法提高信用額度。至於股票持股，也因為價值變動很大，也僅能用來參考。
從上面的整理，我們可以發現，其實銀行真正重視的，還是客戶的「經常性收入」的狀況。就算名下沒有太多資產，但是如果每個月有足夠的穩定收入，這才是銀行最歡迎的客戶。
如果無法提供足夠的財力證明怎麼辦：
財力證明不足，銀行會擔心還款能力不足，輕則減少貸款金額，甚至拒絕貸款，
6種方式可補強財力證明不足，順利辦好貸款：
- 提供副擔保品設定：
如持分土地、產權不完整房屋、已無殘的不動產，山坡地…抵押設定，這些不動產，雖不易處分，但仍具一定的價值，有些銀行認為多少可保障其債權，補強財力不足弱點。
延伸閱讀：持分房屋如何辦房屋貸款 - 提供保人：
若能加一個狀況不錯的保人，轉貸銀行成功率會提高不少 - 分行經理有權限的銀行申請：
大型金控的銀行，房貸大多集中審理，審核較專業，對收入、財力證明要求較嚴，若貸款金額在1000～1500萬以內，送業績較缺的公營行庫或規模較小的銀行分行，有時反而較好辦。 - 找地方性農會申請：
地區農會貸款較不專業，常只看估價，收入、財力證明較不會看的太細。但缺點是若關係不熟，貸款成數通常較保守，適合無財力證明，但貸款成數不高（7成內） - 找較積極攻房貸業務的銀行：
目前開發房貸業務較積極的銀行有：新光銀行、台新銀行、台中商銀、陽信銀行、板信銀行、星展銀行、玉山銀行等…，可以嘗試問這幾家比較看看，成功的機會相對較大。 - 必要時找專業代書協助：
安心代書長期與銀行配合房屋買賣貸款及抵押設定，對銀行貸款作業，審核標準很熟悉，與銀行主管也培養了很好的關係，能夠針對您的財力證明不足狀況補充說明，送適合銀行，滿足您的貸款需求。為何要找安心代書辦持理財力證明？財力證明銀行很熟悉：長
